Geld is voor veel mensen een bron van stress, zeker als er aan het einde van de maand weinig overblijft. Toch is sparen niet alleen weggelegd voor mensen met een hoog salaris. Met een paar kleine aanpassingen in je dagelijkse gewoonten kun je stap voor stap een buffer opbouwen. Het vraagt wat discipline, maar het hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn.
Inzicht in je inkomsten en uitgaven als eerste stap
Veel mensen weten niet precies hoeveel zij elke maand uitgeven. Dat klinkt misschien raar, maar kleine bedragen hier en daar vallen vaak niet op. Een kop koffie onderweg, een abonnement dat je vergeten bent, een impulsaankoop in de supermarkt. Als je alles bij elkaar optelt, loopt het snel op. Het loont om één keer per maand je bankafschriften door te nemen en te kijken waar je geld naartoe gaat. Schrijf je vaste lasten op, zoals huur, energie en verzekeringen, en kijk daarna hoeveel er overblijft voor boodschappen, vrije tijd en sparen. Zodra je dit overzicht hebt, zie je direct waar ruimte zit om iets te veranderen. Mensen die hun uitgaven bijhouden, slagen er gemiddeld beter in om vermogen op te bouwen dan mensen die dit niet doen.
Automatisch sparen werkt beter dan je denkt
Een bewezen manier om geld achter de hand te krijgen, is door automatisch een vast bedrag over te maken naar een aparte rekening. Doe dit vlak nadat je salaris binnenkomt, zodat je het geld niet eerst kunt uitgeven. Het bedrag hoeft niet groot te zijn. Al is het maar tien euro per maand, dan heb je aan het einde van het jaar honderdtwintig euro gespaard zonder dat je er iets voor hoeft te doen. Veel banken bieden gratis spaarrekeningen aan waarbij je een automatische overschrijving kunt instellen. Door het spaargeld op een andere rekening te zetten dan je dagelijkse betaalrekening, ben je minder snel geneigd om er iets van af te halen. Het werkt als een soort onzichtbaar potje dat rustig groeit.
Dagelijkse gewoonten die je portemonnee leegmaken
Kleine uitgaven zijn de stille vijand van wie zijn financiën op orde wil krijgen. Denk aan dagelijks een broodje kopen in plaats van een lunchpakket mee te nemen, of elke week nieuwe kleding shoppen terwijl de kast al vol is. Dit soort gewoonten voelen onschuldig, maar samen vreten ze een flink gat in je budget. Een handige manier om dit aan te pakken is door jezelf een weekbudget te geven voor boodschappen en vrije uitgaven. Neem dat bedrag op in contanten of houd het bij in een app, zodat je weet wanneer je bijna op je limiet zit. Verder lonen tweedehands winkels, ruilgroepen en het gebruik van kooppunten bij de supermarkt. Sommige spaarprogramma’s leveren je per jaar een mooi bedrag op aan voordelen of kortingen, gewoon door aankopen te doen die je toch al zou doen.
Extra geld binnenhalen zonder groot risico
Wie sneller wil sparen, kan ook kijken of er een manier is om iets extra’s te verdienen. Dat betekent niet meteen een tweede baan zoeken. Spullen verkopen die je niet meer gebruikt is een makkelijke manier om je spaarpot een zetje te geven. Denk aan kleding, elektronica of meubels die ergens staan te verstoffen. Platforms als Vinted, Marktplaats en Facebook Marketplace maken het makkelijk om dingen van de hand te doen. Een andere optie is kijken of je in aanmerking komt voor toeslagen of tegemoetkomingen waar je nog geen gebruik van maakt. Veel mensen laten jaarlijks geld liggen omdat zij niet weten welke regelingen voor hen beschikbaar zijn. Een kort bezoek aan de website van de Belastingdienst of het Nibud kan al verrassende informatie opleveren. Heb je een talent of een hobby? Dan kan een klusje in je omgeving ook een leuke bijdrage leveren aan je spaardoel.
Veelgestelde vragen
Hoeveel geld zou ik moeten sparen per maand?
Er is geen vast bedrag dat voor iedereen geldt. Een veelgebruikte richtlijn is om tien procent van je netto inkomen opzij te zetten. Als dat niet lukt, is een kleiner bedrag ook prima. Zelfs vijf euro per week kan na verloop van tijd een buffer vormen die je helpt bij onverwachte kosten.
Wat is een noodfonds en waarom is dat handig?
Een noodfonds is een apart spaarbedrag dat je achter de hand houdt voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een hogere energierekening. Financieel adviseurs raden aan om minimaal drie maanden aan vaste lasten achter de hand te hebben. Zo hoef je niet meteen te lenen als er iets tegenzit.
Is het slim om te sparen als je schulden hebt?
Als je schulden hebt met een hoge rente, zoals een roodstand of een consumptief krediet, is het meestal verstandiger om die eerst af te lossen. De rente die je betaalt over een schuld is vaak hoger dan de rente die je op een spaarrekening ontvangt. Een kleine buffer van een paar honderd euro aanhouden terwijl je schulden aflost, is wel verstandig voor kleine tegenslagen.
Wat kan ik doen als ik echt niets over heb aan het einde van de maand?
Als je niets overhoudt, is het eerst belangrijk om te kijken of je recht hebt op toeslagen, zoals huurtoeslag of zorgtoeslag. Daarna is het nuttig om je uitgaven te vergelijken met je inkomsten en te zoeken naar vaste lasten die je kunt verlagen, zoals een goedkopere telefoonaanbieder of een minder duur energiecontract. Soms helpt het ook om gratis advies te vragen bij een budgetcoach via je gemeente.
